近日,大部分人期盼的利好终于要落地了。
央行召开2023年下半年工作会议,有关存量房贷利率有最新表态!
央行强调:继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
(相关资料图)
这一句话,有两层值得关注的意思。
一是新买房的首付比例和贷款利率下半年将会继续下调。
现在很多城市的房贷利率已经下降到三字头了,但有的城市还在四字头,比如长沙就是4.0%,后面还有一点空间。
首付比例方面,长沙目前商业贷款首套是30%,公积金是20%,二套是40%,有没有可能继续下调?我们拭目以待。
但其实,长沙目前二套实际上也可以操作成首套贷款,比如首套长租之后,二套也可以按照30%和4.0%的利率执行,即便不长租也可以搞到优惠。
二是存量贷款利率,银行必须下调。
7月中旬的用词是“鼓励”,绝大部分银行一动不动,如今央行直接明确来一个“指导”。
鼓励,就是银行是有选择权的,全凭银行意愿。 央 行 给你指导指导,那就带有强制意味了。
那至于怎么执行呢?之前邹司长已经给出两套方案了。
一是鼓励银行和借款人协商变更合同约定的利率;
二是用新发放贷款置换原来的存量贷款。
第一条路,普通老百姓是没有多少讨价还价的能力的,只有有实力有财力的人才有议价能力,他们反而并不需要,所以可行性并不高,银行也没有这个精力一个个协商。
小编认为, 第二条更加有可行性,重新签一个合同,按最新执行的利率来签合同,原来的合同就作废了 。
这也是有先例的,2008年10月央行就曾经宣布将商业性个人住房贷款利率下调,下限扩大为贷款基准利率的0.7 倍。
以100万的房贷、30年还款期为例,之前5.95%高利率,等额本息,利息是114万元; 置换成现在的LPR4.2 %,利息为76万 元。
置换之后直接省了38万元,是个大数目了,对于促进消费有很大的作用。
每天早8点,抖音直播间@长沙老左说房,不见不散!
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