2022年交强险经营质效提升 服务民生作用进一步凸显

国家金融监督管理总局近日发布的信息显示，2022年1月1日至2022年12月31日，各经营交强险业务的保险公司共承保机动车3.37亿辆，交强险保费收入2465亿元，赔付成本1845亿元，管理与服务成本585亿元（含救助基金6亿元）。2022年，交强险承保亏损22亿元，分摊的投资收益53亿元，经营整体平稳。

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“2022年是车险综合改革实施后第二个完整的经营年度，改革措施成效进一步显现。”中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）党委委员、副会长王玉祥表示，交强险已经进入并将长期处于健康发展的良性轨道。

车险综改成效显著

保险业协会披露的数据显示，2022年，交强险承保机动车数量3.37亿辆，同比增加4.3%；参保汽车数量2.99亿辆，同比增加4.4%。过去一年，交强险实现保费收入2465亿元，同比增长3.8%；车均保费为763元，同比下降0.5%；保障金额达67万亿元，同比增长4.4%。

《金融时报》记者了解到，2022年，交强险立案件数为3753万件，同比下降9.6%，赔付成本为1845亿元，较2021年的1763亿元增长了4.6%。太保产险总经理助理武博表示，统一采用城镇居民标准改变了以前对城乡不同户籍身份的居民认定赔偿数额差距较大的情况，更充分地保护了道路交通事故受害人尤其是农村居民受害人的利益，但是保险行业赔付成本也面临上升的压力。

“为确保行业稳定经营，2022年我们针对这项政策全国实施的情况，对保险行业经营影响进行了测算，并在2023年进行了回溯分析。数据显示，2022年保险行业赔付成本增加近30亿元。同时，随着政策的统一，2023年对交强险赔付成本也将有所影响并渐趋稳定。”武博说。

在推动车险高质量发展的同时，交强险在参与社会治理、服务民生保障等方面作用进一步得到凸显。

2022年，原银保监会办公厅先后发布《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》等政策文件。华安财险副总裁于凤仁告诉《金融时报》记者：“在监管部门和保险业协会的指导下，保险公司强化线上化转型和投入，在疫情防控期间为消费者提供了全流程的线上保险保障服务，规范移动端应用程序、微信公众号等线上投保渠道，运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等技术，切实做到应保尽保快保、应赔尽赔快赔。同时组织成立志愿救援队伍，配置搭电、充气等救援设备，提供免费消毒等服务项目方便广大车主，助力防疫抗疫工作的开展。”

救助基金使用更便捷

数据显示，截至2022年底，救助基金已累计提取279亿元。

国寿财险副总裁蒋涛表示，新修订的《道路交通事故社会救助基金管理办法》（以下简称《办法》）实施以来，保险行业发挥专业优势，在扩大救助对象范围、延长救助时间、压缩办理时限，规范救助基金网上申请和审核流程等方面积极开展相关工作。

据蒋涛介绍，一是参与救助基金受托管理。《办法》规定“保险公司或者其他能够独立承担民事责任的专业机构可以作为救助基金管理机构，具体负责救助基金运行管理”。2022年，部分保险公司作为相关地区救助基金受托管理机构，参与了救助基金的运行管理，以自身保险风险管理和服务专业优势，积极探索参与国家公共服务的新领域和新途径，发挥好社会“稳定器”的作用，放大道路救助基金托底民生的公益效应。

二是便利救助基金申请使用。《办法》规定“应当通过多种渠道加强救助基金有关政策的宣传和提示，为道路交通事故受害人及其亲属申请使用救助基金提供便利”。保险行业在新修订的交强险承保理赔实务规程中，增加了要求保险公司宣传救助基金申请使用和管理有关政策，提示救助基金申请途径的内容。要求保险公司为道路交通事故受害人及其亲属申请使用救助基金提供帮助。在实务落地的过程中，保险行业也不断理清保险追偿垫付与救助基金的流程关系，提升承保理赔服务人员的服务能力，帮助道路交通受害人以及亲属有途径并且高效率得到相应的救助。

三是落实救助基金提取制度。《办法》规定“办理交强险业务的保险公司应当按照确定的比例，从交强险保险费中提取资金”，保险行业积极配合相关省市制定救助基金管理实施细则，精心组织，统筹安排，做好政策过渡衔接，及时调整有关制度安排，提前做好资金准备，确保救助基金足额、按时提取。

持续推进承保理赔创新

在推进承保理赔业务创新方面，中华财险副总裁田振华介绍说，2022年，保险业协会组织修订了交强险承保理赔实务，结合当前政策、产品、实务变化情况，对保险费计算、合同变更等方面进行了修订和完善，进一步明确消费者线上化投保要求、费率浮动依据以及人身损害赔偿城乡一体化赔偿执行依据。

“目前，行业里基本实现交强险的线上化承保，承保理赔流程更加快速透明，费率浮动进一步趋于公平合理，消费者的权利得到了进一步的保障。”田振华表示。

《金融时报》记者注意到，针对我国电动摩托车市场销量快速增长的趋势，保险业协会还在去年发布了《电动摩托车承保实务（试行）》，将电动摩托车按功率和最高设计车速分为三档，并与原有燃油摩托车的费率进行对应，进一步规范保险行业电动摩托车的承保流程和实务操作，提升消费者保险服务便利性。

对于交强险在2023年的发展趋势，平安产险总经理助理徐霆表示，一是保险保障功能加强，消费者获得感将进一步提升。保险行业将在道路救助基金、人伤损害赔偿、城乡一体化、警保联动等制度机制方面，持续加大投入和人员培训，确保各项制度机制更加协同配套。随着消费者人均可支配收入和消费性支出增长，人身损害的赔偿标准也将增长，保险行业也将做好充足准备，为道路交通事故受害者提供充足保障，确保交强险保民生、保基本的功能特点进一步加强。二是保险科技投入加大，消费者服务满意度将进一步提升。保险行业将持续加大科技投入，推进数字化转型，交强险线上化服务功能将进一步拓宽，消费者的服务水平和效率稳步提高。三是风险减量服务提高，消费者安全感将进一步提升。保险行业将加大对消费者宣传培训力度，通过官网、客户端（App）或线下门店为消费者推送风险案例，提前做好事故预防和隐患排查，加大保中监测预警能力，做好事后的救援服务工作。

“结合以上因素，我们认为，2023年保险行业交强险赔付成本或将进一步上升，消费者也将获得更多的保障和实惠。”徐霆说。

国家金融监督管理总局表示，下一步，将持续深化车险综合改革，进一步推动交强险保障水平和服务能力提升，积极促进交强险高质量发展。

（文章来源：金融时报）

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